THEO+docomoとは?利回り・メリット・THEOとの違い

悩んでいる人
THEO+docomoのメリット・デメリットを知りたいです。最近THEO+docomoに興味があって、いろいろと調べています。できれば投資家目線で解説してほしいです。

 

こんな悩みを解決します。

本記事の信頼性
かぶタウン
かぶタウン
投資家(歴10年以上)
平均成績:年利20%(複利ベース)
資産額:8桁
年間投資収益は一般的なサラリーマンの年収より多い状態
かぶタウン(@kabutown
この記事を書いている私は、株式投資歴10年以上です。
平均成績は年利20%で、現在の資産額は8桁ほど。
年間投資収益は一般的なサラリーマンの年収より稼いでいる状態です。

この記事では、投資の初心者でもわかるようにTHEO+docomoの良い点・悪い点について解説していきます。

 

投資家目線でTHEO+docomoの特徴、THEOとの違いを丸裸にしてみました。

 

本記事を読むと、THEO+docomoの良い点・悪い点がわかり、THEO+docomoを始めるべきかの判断の一助になると思いますよ。

 

かぶタウン
THEO+docomoの実力どんなもんかの~

「THEO+docomo」とは?



THEO+ [テオプラス] docomoは、NTTdocomoが運営するサービスで、ロボアドバイザーがおまかせで運用してくれる資産運用サービスです。

今急速に浸透しつつあるフィンテックの一種ですね。

 

悩んでいる人
いきなりロボアドバイザーやらフィンテックやら知らない単語が出てきた!

 

ロボアドバイザーとは、金融工学に基づいたロボットが自動でその人に合った資産運用の方法を決めて、実際に運用してくれるサービスのことを言います。通常、資産運用は、自分でどの会社の株にしようかなど人が資産運用の方法を決めますが、ロボアドバイザーはロボットが決めるというわけです。このロボットが優れもので、膨大な金融データからその人に合った資産運用を見つけてくれます

 

ロボットが膨大な金融データから最適な資産運用を自動でやってくれるサービス

 

悩んでいる人
なるほど。なかなか凄そうですね。で、フィンテックは何ですか?

 

かぶタウン
フィンテックはfinancial(金融) technology(工学)の頭文字を取ったもの。ITを駆使した金融サービスのことです。

 

フィンテックの一つとしてロボアドバイザーという金融サービスがあるというイメージです。

 

ロボアドバイザーが自動で資産運用してくれるサービス

 

THEO+docomoの利回り・実績は?

 

悩んでいる人
資産運用するならどれぐらい増えるのか知りたいです
かぶタウン
資産運用をする上でどれぐらい増えるかは「利回り」で判断することができます
利回り=資産増加分÷元本
利回りが高いほど資産増加分が大きいため、資産増加速度が速くなる
例えば、元本100万円で5%の利回りだったら毎年5万円ずつ増えるイメージですね。
では、THEO+dococomoの利回りはどれぐらいかというと、公式データでは以下のようになっています。
リスクレベル 平均利回り
低リスク 9%~12%
中リスク 12%~16%
高リスク 16%~19%
ここでリスクという言葉が出てきていますが、リスクとは短期で見た場合の利回りの変動幅のことを言います。
例えば、中リスクでは平均利回りが12%~16%となっていますが、これはあくまで平均で、短期間で見るとー10%~+30%みたいな感じで(数字は適当です)利回りが変動します。この変動幅のことをリスクと言います。そして利回りが高いものほどリスク(変動幅)が高くなるのがポイントです。
以上が、THEO+docomoの利回りの公式データなのですが、インターネット上の評判を見ると、実態は7%前後の利回りの人がほとんどのようです。
自分の感覚でも7%前後が良いところではないかなと思います。私も100万円ほど3年間投資した結果、平均で6.5%という利回りになりました。
かぶタウン
THEO+docomoに投資する場合は7%前後の利回りになると思って投資したほうが良さそうです。

 

THEO+docomoとTHEOの違い

 

実は、THEO+docomoは元々THEOという商品をdocomoユーザー向けにしたものなんです。

 

悩んでいる人
ふ~ん。そうなの。オリジナルと何か違いがあるの?
かぶタウン
ほぼ全て同じです。違うのはdocomoユーザーのみdポイントなどのお得なサービスがつくという点です。

 

何が違うの?
①運用金額に応じてdポイントが貯まる
②dカード利用のおつりを自動的に積立投資できる
③ドコモ口座と連携して資産管理ができる

 

①運用金額に応じてdポイントが貯まる

 

運用している資産額に応じて毎月dポイントが貯まります。

イメージとしては以下のような感じです。

公式HPより

 

ドコモ回線の方とドコモ回線以外の方とで、預かり資産額によるポイント獲得率が違ってきます。

ドコモ:1万円につき1.5ポイント/月
ドコモ以外:1万円につき1ポイント/月

 

具体的な金額で言うと、こんな感じ。

公式HPより

 

ドコモユーザーには明らかにお得な内容になっています。これはTHEO+ docomoだからこその大きな魅力と言えます。

 

かぶタウン
資産運用の基本は長期で運用。長い目で見るとこの差はかなりの額になります。

②dカード利用のおつりを自動的に積立投資できる

 

dカードで買い物をすると、設定金額に応じて端数を「おつり」として自動でTHEO+ docomoに積み立てしてくれます。確実に貯金ができる仕組みになっています。

イメージとしては以下のような感じです。

公式HPより

 

このような少額でコツコツ積み立てることができるサービスです。

かぶタウン
特に最初は少額で投資をしたい方におすすめです。

 

③ドコモ口座と連携して資産管理ができる

 

ドコモ口座からのワンクリックでの入金や、THEO+ docomoで運用中のお金の一部をドコモ口座に出金することができます。

ドコモが提供する電子マネーサービスで、インターネット上でお買い物や送金が手軽にできるようになります。
ネットショップでのお買い物や、キャンペーンのキャッシュバックなどを受け取ることができたり、銀行口座へ払い出すことも可能です。
ドコモ口座は、スマホから約1分あれば無料開設できます。

 

公式HPより

 

かぶタウン
docomoサービスでまとめれば便利ってことですね。まあ、これは必要な人だけでいいんじゃないんでしょうか。

THEOとTHEO+docomoの違い まとめ

 

①運用金額に応じてdポイントが貯まる
②dカード利用のおつりを自動的に積立投資できる
③ドコモ口座と連携して資産管理ができる

 

THEO+docomoの良い点①:ロボアドバイザーによる自動運用

 

ロボアドバイザーによる資産運用の最大のメリットは、自分でどの株に投資しようかということを考えなくてよいという点です。

 

最初にいくつかの質問に答えるだけで一人一人に適した最適な投資方法を決定してくれます。診断結果をもとに、231通りの中から一人ひとりにあったポートフォリオで運用が行われます。値上がり益重視のグロースポートフォリオ、安定性重視のインカムポートフォリオ、インフレ対策重視のインフレヘッジポートフォリオという目的別の3つの機能ポートフォリオを組み合わせます。

 

先ほど少し説明した「リスク」と関連するのですが、リスク許容度というのがありまして、資産額の変動幅に対してどれぐらい許容できるかを数値化したもので、リスク許容度をロボットが自動判断してくれるわけです。

リスク許容度が高いほど大きく儲かる確率も高くなるが、失敗する確率も高くなる

 

かぶタウン
これをロボットが自動で診断してくれるというわけです。

 

しかし、THEO+docomoの良いところは、リスク許容度が高く診断されたとしても、大きく資産を減らさないように調整してくれます。

 

AIアシストが搭載されているので、大幅に下落すると判断した場合に安全資産へ組み入れ比率を自動で調整してくれているので、下落リスクを低減してくれます。

 

悩んでいる人
もしかして優秀すぎですか?
かぶタウン
そうですね。投資で資産8桁を作った私でもここまで適切な投資判断できるかというと、はっきり言って自信がないです(笑)

THEO+ docomoの利用者の65%の人が、投資を今まで一度もしたことがない人たちです。

 

悩んでいる人
私もそうです。

 

THEO+docomoは投資について知識がない方でも資産運用ができる画期的なサービスです。ロボットが全て自動でやってくれるからです。

これもフィンテックというテクノロジーの発展の恩恵です。

 

ロボットがプロ並みの膨大な金融知識から資産運用してくれるのがTHEO+docomoです。

 

THEOの良い点②:1万円から始められる

 

THEOの良いところとして1万円から始めることができるという点です。

 

実際、利用者の88%の人が30万円以下で利用をしていると公式HPにあります。

 

(参考)投資金額別利用者の割合

10万円未満:21.4%
10万円~50万円:53.4%
51万円~100万円:13.1%
101万円~500万円:10.6%
500万円~1000万円:1.1%
1,000万円以上:0.4%

 

悩んでいる人
あまり肩ひじ張らずにまずは少額でやってみるという人が多いみたいですね

 

 

THEOの良い点③:5つの簡単な質問に答えるだけで始められる

 

THEOの最大のメリットは開始時のハードルの低さにあります。

 

具体的には5つの質問に答えるだけで、228通りの運用プランからあなたに適したプランを選んでくれます。

 

228通りってすごいですよ。

投資に熟練した人でもそこまでのパターンの投資手法を持っている人は少ないと思います。

それがロボアドバイザーでは可能だということです。

 

リスクを取りたい人からあまり取りたくない人まで幅広く対応できるということですね。

 

かぶタウン
質問の内容も初心者の方でもわかる簡単な質問でした

 

THEO+docomoの良い点 まとめ

 

①ロボアドバイザーが自動運用

②1万円から始められる

③5つの質問で始められる

 

THEO+docomoのデメリット①:手数料がかかる

 

ここでTHEO+docomoの悪い点を紹介します。

 

1つ目は手数料がかかるところです。

 

THEO+docomoは自分で投資する株を選んだりする個別株投資ではないので、このサービスを使う場合は手数料を取られます。

 

手数料は預け資産の1%です。

 

一般的に金融業界のこうしたサービスの手数料は1%~3%なので、平均より少ない手数料と言えると思います。

 

1%は必要経費として払ってもいいかを判断する必要があります。

 

かぶタウン
THEO+docomoの平均利回りが7%前後なので、手数料1%引いて、6%ぐらいが実質的な利回りになります

一般的に、投資の利回りとして6%の利回りは悪くない数字と言われています。

 

THEO+docomoのデメリット②元本割れのリスクがある

 

THEO+docomoはあくまで投資商品です。

 

THEO+docomoに限らず、全ての投資商品は元本割れのリスクがあるということを覚えておきましょう。

 

最悪の場合、投資した額がマイナスになるかもしれないということです。

 

ただし、投資は長期で見ると、資産は増えていく可能性が高いと言われています。

 

リスクの話を思い出してほしいのですが、リスクは短期での変動幅です。1か月や半年では、マイナスになる可能性もありますが、時間が経つと平均利回りに収束していく特性もあります。

 

つまり時間がリスクの変動幅を打ち消していくイメージですね。

 

時間をかけるとトータルで年平均7%前後の利回りが得られるイメージです。

 

時間をかければ資産は増えていくので、時間を味方につけましょう。

 

そのためにも投資は余裕資金で行い、少しずつ始めていくのが大切です。

 

悩んでいる人
1万円から始められるし、まずは余裕資金で試すのが良さそうですね
かぶタウン
はい。余裕資金+長期で投資をするのが、正しい投資への向き合い方です。

THEO+docomoデメリット まとめ

 

①手数料がかかる

②元本割れのリスクがある

 

総まとめ

 

・THEO+ [テオプラス] docomoは、ロボアドバイザーが自動運用してくれる資産運用サービス

・THEO+docomoの利回り・実績は7%前後

・ドコモユーザーは通常のTHEOよりメリットがある

・THEO+docomoのロボアドバイザーはかなり優秀

・THEO+docomoは1万円から始められる

・THEO+docomoは5つの質問に答えるだけで始められる

・THEO+docomoの手数料は1%

・THEO+docomoはあくまで投資商品なので元本割れのリスクがある

 

以上がTHEO+docomoの解説になります。

 

悩んでいる人
THEO+docomo良さそうですね!とりあえず始めてみたいです。
かぶタウン
いいですね。挑戦しないと何も変わらないですからね!下記リンクをクリックすれば公式HPの口座開設ページへ行けますよ。
クリックして、口座開設する↓

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THEOは気軽に始めることができるので、使っているうちに投資に興味がわいてくると思います。

まずは投資に少しでも興味のある方は、はじめの一歩として始めてみるのはいかがでしょうか?

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